Гэу Андрей, PrProf
Теги запроса: банки, кредиты
Добавлено: 9 июня 2017 г.
Дедлайн: 9 июня 2017 г.
Текст запроса: Банкиры раскритиковали поправки к закону о потребительском кредите
Банковское сообщество раскритиковало идею Минюста защитить заемщиков-граждан от непомерных неустоек, выставляемых кредиторами. Участники рынка обещают рост неплатежей по кредитам, замедление потребительского кредитования и прочие беды для рынка. Регулятор неожиданно поддержал банкиров, пишет «Коммерсант».
Законопроект Минюста вносит поправки в ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)». Он предлагает очередность, согласно которой сумма текущего платежа по потребительскому кредиту (займу), в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашается в следующей очередности: сначала проценты, далее основная сумма долга и уже после неустойка (пени, штраф), иные платежи.
Сейчас же очередность иная: сначала гасится просроченный долг по процентам, потом просроченная задолженность по кредиту, далее неустойка и уже в последнюю очередь проценты и тело долга за текущий период. При этом очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная настоящей частью, не может быть изменена соглашением сторон, отмечается в тексте документа. Согласно письму Ассоциации российских банков в Минюст, новый подход приведет «к снижению мотивированности заемщиков по надлежащему исполнению своих обязательств, к фактической невозможности реализации принципа гражданско-правовой ответственности и к существенному увеличению нагрузки на судебную систему».
Банки уверены, что реализация этого проекта приведет неминуемо к неплатежам. «Фактически неустойка потеряет весь смысл, ее нереально будет взыскать во внесудебном порядке», — отмечает глава департамента правового обеспечения Хоум Кредит Банка Александр Гонтаренко.
В Минюсте воздержались от комментариев по поводу мнения рынка, сославшись на то, что не успели с ним ознакомиться. Однако в данном вопросе важно мнение регулятора отрасли — ЦБ, а он законодательную инициативу Минюста «оценивает как требующую серьезного обсуждения и оценки последствий».
«В вопросе потребительского кредитования необходимо сохранять сбалансированный подход, — добавили в пресс-службе Банка России. — В настоящее время законодатель обеспечил такой баланс, предусмотрев систему норм, направленных на защиту прав потребителей, в том числе ограничивающих размер неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского кредита (займа) и полной стоимости потребительского кредита (займа)».
Прокомментируйте позицию банков
Добавлено: 9 июня 2017 г.
Дедлайн: 9 июня 2017 г.
Текст запроса: Банкиры раскритиковали поправки к закону о потребительском кредите
Банковское сообщество раскритиковало идею Минюста защитить заемщиков-граждан от непомерных неустоек, выставляемых кредиторами. Участники рынка обещают рост неплатежей по кредитам, замедление потребительского кредитования и прочие беды для рынка. Регулятор неожиданно поддержал банкиров, пишет «Коммерсант».
Законопроект Минюста вносит поправки в ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)». Он предлагает очередность, согласно которой сумма текущего платежа по потребительскому кредиту (займу), в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашается в следующей очередности: сначала проценты, далее основная сумма долга и уже после неустойка (пени, штраф), иные платежи.
Сейчас же очередность иная: сначала гасится просроченный долг по процентам, потом просроченная задолженность по кредиту, далее неустойка и уже в последнюю очередь проценты и тело долга за текущий период. При этом очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная настоящей частью, не может быть изменена соглашением сторон, отмечается в тексте документа. Согласно письму Ассоциации российских банков в Минюст, новый подход приведет «к снижению мотивированности заемщиков по надлежащему исполнению своих обязательств, к фактической невозможности реализации принципа гражданско-правовой ответственности и к существенному увеличению нагрузки на судебную систему».
Банки уверены, что реализация этого проекта приведет неминуемо к неплатежам. «Фактически неустойка потеряет весь смысл, ее нереально будет взыскать во внесудебном порядке», — отмечает глава департамента правового обеспечения Хоум Кредит Банка Александр Гонтаренко.
В Минюсте воздержались от комментариев по поводу мнения рынка, сославшись на то, что не успели с ним ознакомиться. Однако в данном вопросе важно мнение регулятора отрасли — ЦБ, а он законодательную инициативу Минюста «оценивает как требующую серьезного обсуждения и оценки последствий».
«В вопросе потребительского кредитования необходимо сохранять сбалансированный подход, — добавили в пресс-службе Банка России. — В настоящее время законодатель обеспечил такой баланс, предусмотрев систему норм, направленных на защиту прав потребителей, в том числе ограничивающих размер неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского кредита (займа) и полной стоимости потребительского кредита (займа)».
Прокомментируйте позицию банков
Cвернуть все ветки
- Ответы (Поступил 1 ответ)
- ООО "БРУКС кредитный консультант"
- 9 июня 2017 г.
- #
В некоторых банках размеры неустойки невысоки, штрафы и пени за просрочку не превышают двойную сумму процентов, начисленных в рамках графика платежей. В других банках накрутка долга при просрочке происходит по экспоненте и не имеет верхнего предела, требования к должнику могут вырасти в несколько раз по сравнению с первоначальной суммой долга.
Очевидно, что не все должники банков изначально не собирались возвращать долг. Гораздо чаще заёмщики переоценивают свои возможности, а банк стремится разместить под высокий процент как можно больше кредитов и никак не помогает потенциальному клиенту в разумном финансовом планировании.
При этом банк - сильная сторона кредитного договора. Ни один заёмщик не обладает сравнимым с банком-кредитором объёмом информации для оценки своих рисков. Поэтому обвинять одного заёмщика в наступившей просрочке неверно. Банк-кредитор не менее виноват во всех последствиях.
И совсем неправильно возлагать дополнительную ответственность на должника по кредитному договору. За счёт многократной накрутки долга банки могут позволить себе неэффективные способы взыскания, большие дисконты по передаче долга коллекторам и возможность списания просроченных долгов.
Банки должны испытать дополнительные затруднения во взыскании долга. Это заставит банки быть более тщательными при проверке и оценке кредитоспособности заёмщика. Ущерб от слишком рискованной кредитной политики банки должны нести самостоятельно.
- Cвернуть ветку
- Гэу Андрей, PrProf
- 9 июня 2017 г.
- #
Благодарим за комментарий!
