Гэу Андрей, PrProf
Теги запроса: страхование, финансы
Добавлено: 26 июня 2017 г.
Дедлайн: 26 июня 2017 г.
Текст запроса: В РФ может быть создана глобальная система оценки рисков
В минувшую пятницу участники годового собрания ВСС поддержали идею создания глобального риск-офиса. Как пояснил “Ъ” президент союза Игорь Юргенс, речь идет о системе, куда будут стекаться информация от участников рынка и данные о рисках от госорганов: Федерального фонда соцстраха, МЧС, Ростехнадзора, Минздрава, Минтруда, Росстата и других. «Мы не претендуем на получение персональных данных граждан,— поясняет он,— речь идет о карте рисков в рамках страны».
Как говорится в презентации проекта, «статистические массивы данных о негативных событиях накапливаются ведомствами и хозяйствующими субъектами, но не систематизируются», что «не позволяет заранее принимать корректные решения по их минимизации». В итоге возникают незапланированные государством расходы. Страховщики ссылаются на статистику последних пяти лет — по ней только крупные убытки от природных ЧС привели к выплате из бюджета более 100 млрд руб. Если учесть затраты на восстановление инфраструктуры, сумма потерь превысит 12 трлн руб.
Участие страховщиков в минимизации потерь от разного рода государственных рисков уже существует в международной практике. Как рассказал “Ъ” глава Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин, в Великобритании участники страхового рынка занимаются не только предоставлением защиты от риска наводнений, но и выработкой рекомендаций, например, строительным организациям по ремонту и материалам, включая борьбу с грибком и плесенью. В Южной Корее система помогает выявлять случаи коррупции, в Японии управляет автомобильным трафиком, в США решает широкий спектр проблем, в том числе предсказывает количество преступлений в различных районах крупных городов (ранее администрация Барака Обамы выделила примерно $200 млн на координацию госорганов, а также компании IBM на создание общенациональной базы данных).
В России страховщики на бюджетное финансирование не рассчитывают. Как рассказали “Ъ” в союзе, они сами выделят до 1 млрд руб. на создание базы данных о рисках. В качестве пилотных ее частей предполагается использовать опыт космомониторинга в агростраховании и данных компаний по онкологии в медстраховании. Проект Минфина по доступу страховщиков к врачебной тайне (“Ъ” писал о нем 19 мая) станет одним из этапов создания глобального риск-офиса.
Напомним, активная информатизация правительства в последние годы является общим трендом — число государственных информсистем исчисляется десятками, включая базы Росреестра о недвижимости и земельных участках, Федеральной налоговой службы — о налогоплательщиках и обороте отдельных видов продукции, Федерального казначейства — о расчетах бюджетов. Свои системы есть практически у всех ведомств, в частности у Пенсионного фонда и Фонда социального страхования. Движение страхового лобби в сторону big data удачно совпало с намерением государства оценить незастрахованные риски в части ЧС — в правительстве ожидают президентского поручения ЦБ и Минфину о проработке вариантов снятия нагрузки с бюджета в части возмещения ущерба по таким событиям и о перекладывании этих затрат на бизнес (пока их вынуждено нести государство: невозможность численной оценки сейчас позволяет относить их к стихийным потерям).
Интерес страхового сообщества и государства к обмену данными и работе с big data выглядит обоюдным. Для компаний доступ даже к обезличенной информации, собираемой госорганами, означает возможность существенного уточнения актуарных расчетов и оценки рисков. Глава РНПК Николай Галушин говорит, что результаты работы риск-офиса будут предоставлены органам власти для модернизации законодательства, а также для создания информационного ресурса по повышению страховой грамотности населения. ВСС намерен представить проект ЦБ на банковском конгрессе в июле.
Как вы прокомментируете данную идею?
Добавлено: 26 июня 2017 г.
Дедлайн: 26 июня 2017 г.
Текст запроса: В РФ может быть создана глобальная система оценки рисков
В минувшую пятницу участники годового собрания ВСС поддержали идею создания глобального риск-офиса. Как пояснил “Ъ” президент союза Игорь Юргенс, речь идет о системе, куда будут стекаться информация от участников рынка и данные о рисках от госорганов: Федерального фонда соцстраха, МЧС, Ростехнадзора, Минздрава, Минтруда, Росстата и других. «Мы не претендуем на получение персональных данных граждан,— поясняет он,— речь идет о карте рисков в рамках страны».
Как говорится в презентации проекта, «статистические массивы данных о негативных событиях накапливаются ведомствами и хозяйствующими субъектами, но не систематизируются», что «не позволяет заранее принимать корректные решения по их минимизации». В итоге возникают незапланированные государством расходы. Страховщики ссылаются на статистику последних пяти лет — по ней только крупные убытки от природных ЧС привели к выплате из бюджета более 100 млрд руб. Если учесть затраты на восстановление инфраструктуры, сумма потерь превысит 12 трлн руб.
Участие страховщиков в минимизации потерь от разного рода государственных рисков уже существует в международной практике. Как рассказал “Ъ” глава Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) Николай Галушин, в Великобритании участники страхового рынка занимаются не только предоставлением защиты от риска наводнений, но и выработкой рекомендаций, например, строительным организациям по ремонту и материалам, включая борьбу с грибком и плесенью. В Южной Корее система помогает выявлять случаи коррупции, в Японии управляет автомобильным трафиком, в США решает широкий спектр проблем, в том числе предсказывает количество преступлений в различных районах крупных городов (ранее администрация Барака Обамы выделила примерно $200 млн на координацию госорганов, а также компании IBM на создание общенациональной базы данных).
В России страховщики на бюджетное финансирование не рассчитывают. Как рассказали “Ъ” в союзе, они сами выделят до 1 млрд руб. на создание базы данных о рисках. В качестве пилотных ее частей предполагается использовать опыт космомониторинга в агростраховании и данных компаний по онкологии в медстраховании. Проект Минфина по доступу страховщиков к врачебной тайне (“Ъ” писал о нем 19 мая) станет одним из этапов создания глобального риск-офиса.
Напомним, активная информатизация правительства в последние годы является общим трендом — число государственных информсистем исчисляется десятками, включая базы Росреестра о недвижимости и земельных участках, Федеральной налоговой службы — о налогоплательщиках и обороте отдельных видов продукции, Федерального казначейства — о расчетах бюджетов. Свои системы есть практически у всех ведомств, в частности у Пенсионного фонда и Фонда социального страхования. Движение страхового лобби в сторону big data удачно совпало с намерением государства оценить незастрахованные риски в части ЧС — в правительстве ожидают президентского поручения ЦБ и Минфину о проработке вариантов снятия нагрузки с бюджета в части возмещения ущерба по таким событиям и о перекладывании этих затрат на бизнес (пока их вынуждено нести государство: невозможность численной оценки сейчас позволяет относить их к стихийным потерям).
Интерес страхового сообщества и государства к обмену данными и работе с big data выглядит обоюдным. Для компаний доступ даже к обезличенной информации, собираемой госорганами, означает возможность существенного уточнения актуарных расчетов и оценки рисков. Глава РНПК Николай Галушин говорит, что результаты работы риск-офиса будут предоставлены органам власти для модернизации законодательства, а также для создания информационного ресурса по повышению страховой грамотности населения. ВСС намерен представить проект ЦБ на банковском конгрессе в июле.
Как вы прокомментируете данную идею?
Директор по развитию страхования СК «МАКС» Сергей Печников
Эту новость можно прокомментировать только положительно, поскольку создание системы риск-аналитики позволит воспринимать риски для всех заинтересованных сторон более ощутимо, а не на уровне теории и умозаключений. Понятно также, что процесс формирования подобной системы будет не только довольно долгим и непростым, но капиталоёмким, то есть объем необходимых денежных средств вряд ли ограничится одним миллиардом рублей.
Безусловно, процесс передачи и продвижения информации о рисках до конечного потребителя , будь то госорганы или простые граждане, является не менее важным и потребует детальной проработки. В противном случае результаты мониторинга могут остаться только теорией.
Однако все труды должны сполна окупиться, поскольку создание риск-офиса должно привести к ряду положительных последствий:
· Рост осознания необходимости более глубокого проникновения страхования в экономику, что будет способствовать росту сегмента страхования в целом.
· Экономия бюджета страны и личных средств граждан, которые тратятся на самостоятельное возмещение ущерба, как результат более осознанного подхода к страхованию, в котором ключевое место отводится адекватному восприятию риска.
· Комплекс отличных от страхования мероприятий по снижению и управлению рисками – в том числе создание и модернизация соответствующей инфраструктуры, реализация превентивных мер, направленных на снижение рисков и т.п.
Таким образом, можно сделать вывод, что задача по созданию риск-офиса выходит далеко за рамки страхового сообщества, являясь стратегической задачей для все государства.
На мой взгляд, данная инициатива позволит создать карту рисков, учитывающих специфику того или иного региона или местности. Она позволит страховщикам проще рассчитывать риски и премии по различные рода страховым продуктам с опорой на конкретный регион и его специфику. Соответственно, это даст более четкое представление компаниям о том, какие риски они несут, а значит более грамотно подходить к системе перестрахования.
Замечательная инициатива. Пока никем не ведется аккумуляция и поддержка страховых компаний в виде широкой статистической информации по разными видам страхования, как, например, это работает в Германии. Аккумуляция, анализ и публикация широких статистических данных от ВСС - очень правильная и полезная идея.